《金融理论与实务》知识点之投资银行和保险公司

第十一章 投资银行和保险公司

　　● 知识点归纳

　　☆识记(1-11)

　　1.投资银行：是指经营部分或全部资本市场业务的金融机构。

　　2.证券承销：是指投资银行帮助证券发行人就发现证券进行策划，并将公开发行的证券出售给投资者以筹集到发行人所需资金的业务活动。

　　5.现金管理业务：是投资银行为客户提供的现金管理服务，其目的在于解决企业在日常经营中因不得不持有大量现金资产而产生的流动性和盈利性之间的矛盾，即让企业在保持其金融资产足够流动性的前提条件下，将企业持有现金带来的机会成本降低到最低的程度。

　　6.保险：是指投保人根据合同的约定，向保险人支付保险费，保险人对于合同约定的可能发生的事故因其发生的所造成的财产损失承担赔偿保险责任，或者当被保险人死亡、伤残、疾病或者达到合同约定的年龄、期限是承担给付保险金责任的商业保险行为。

　　7.保险利益：是指投保人对投保标的具有法律上承认的利益，它体现了投保人或保险人与投保标的之间的利害关系。

　　8.人身保险：是以人的身体或者生命为保险标的一种保险。

　　9.再保险：保险人以承担的业务，以承保形式，部分转移给保险人的，为再保险。

　　10.责任保险：是以被保险人依法应负的民事损害赔偿责任或者经过特别合同约定的合同责任作为保险标的一种保险。

　　11.损失补偿原则：是指在财产保险中投保人通过购买保险，将其自身原来承担的特定风险转移给保险人来承担，当保险事故发生时，保险人给予被保险人的经济赔偿恰好填补被保险人遭受保险事故所造成的经济损失。

　　☆☆领会(12-16)

　　12.投资银行的业务：证券发行，承销，交易，企业重组，兼并与收购，投资分析，风险投资，项目融资等 (企业并购，资产管理，财务顾问，风险投资，衍生产品交易等都已成为投资银行的核心业务)

　　13.投资银行的基本职能：1)媒介资金供需，提供直接融资服务; 2)构建发达的证券市场;3)优化配置 ; 4)促进产业集中。

　　14.保险的基本职能：分散风险，补偿损失是保险的基本职能。

　　保险业区别于其他金融的标本标志是：分散风险

　　☆☆☆应用(17-18)

　　17.改革开放以来，我国保险公司的改革与发展取得了哪些成果，存在哪些问题：经过30年的改革，中国保险市场体系逐步完善。初步形成了功能相对完善、分工比较合理，公平竞争、共同发展的保险市场体系。 尽管我国保险公司自改革开放以来，取得了令世人瞩目的成就，但是我国保险公司自身仍然存在着几个问题：(1)风险防范意识不足，化解风险能力不强，例如定价风险、公司治理结构不完善风险、内控不严格的风险等;(2)是呈现粗放型的增长方式，具体表现为高投入、高成本、高消耗、低效率的特点;(3)保险产品开发缺乏创新意识，这导致没有适销对路的保险产品来满足众多消费者的保险需求;(4)许多保险公司在诚信经营方面存在问题，表现为理赔难、销售误导等，“承保容易理赔难”、诱导投资者等现象没有得到根本改变。

　　18.我国保险公司的改革与发展：改革开放以来，我国保险公司的改革与发展取得重大成果，保险业务快速增长，服务领域不断拓宽，市场体系日益完善，法律法规逐步健全，监管水平不断提高。

　　◆ 近年真题示例：

　　单选题

　　1.投资银行的业务不包( C.代理国库 )

　　2.我国经营投资保险业务的保险公司是( B.出口信用保险公司 )